破産をして、借入がある銀行に給与が振り込まれるとどうなるか？

1_1. なぜ口座が凍結されるのか？

銀行は、受任通知を受け取ると「今後、通常どおり返済を受けられなくなる可能性が高い」と判断します。
そのため、銀行は少しでも貸付金を回収するために、口座を凍結し、預金と借入金を「相殺」します。

相殺とは？

例えば、
・福岡山笠銀行から100万円借りている
・同銀行の口座に10万円残っている
という場合、銀行はその10万円を借金の返済に充てます。

その結果、
・借金：100万円 → 90万円
・預金残高：10万円 → 0円
となります。
つまり、口座に残っていたお金は引き出せなくなります。

1_2. 弁護士に依頼する前に重要なこと

上記理由から、借入がある銀行に預金がある場合は、弁護士へ依頼する前に、口座残高をできるだけゼロにしておくことが重要です。

当事務所でも、以下のようなアドバイスを行っています。

例えば、福岡山笠銀行に借入がある場合には、
・生活費として必要なお金を事前に引き出す
・残高をできるだけ少なくしておく

2_1. まずは給与振込口座の変更を検討する

可能であれば、給与振込先を変更するのが最も安全です。

例えば、
・福岡山笠銀行には借入がある
・福岡どんたく銀行には借入がない
という場合は、給与振込先を福岡どんたく銀行へ変更しておけば安心です。

2_2. すぐに変更できないケースも多い

もっとも、実際には、
・会社が給与振込先を指定している
・変更手続きに時間がかかる
・次回の給与振り込みには間に合わない
というケースも少なくありません。

その結果、直近の給与が借入先銀行に振り込まれてしまうことがあります。
そのような場合は「受任通知が銀行へ届くタイミング」が非常に重要になります。

2_3. 給与を引き出せるかは「受任通知が届くタイミング」で変わる

例えば、給与日が毎月25日だとします。
先ほど説明したとおり、銀行は受任通知を受け取った時点で口座を凍結します。

ただし、破産のきまりでは、受任通知が届いた後に振り込まれたお金については、原則として銀行は相殺できません。

つまり「受任通知が届いた後に入金された給与」 については、引き出せる可能性が高いです。

2_4. 当事務所で行っている対応

当事務所では、給与が凍結されるリスクを避けるため、受任通知の発送タイミングを慎重に調整しています。

例えば、
・給与日前に届くよう速達で送る
・逆に給与日から数日後に届くよう調整する
など、状況に応じた対応を行っています。

給与日から数日後に届くよう調整する場合には「給与が入ったらすぐに引き出してください」とご案内しています。
そうすることで、受任通知が銀行へ届く時点では、すでに給与を引き出した後の状態にすることができます。

2_5. 口座凍結後の給与の下ろし方

なお、受任通知送付後は、ATMでキャッシュカードを使った引き出しができなくなることがあります。
もっとも、先ほど説明した通り、受任通知後に振り込まれた給与については、原則下ろすことができます。
この場合、窓口対応で引き出すようにしなければいけません。

例えば、福岡の地方銀行などでは「通帳」と「届出印」 を持参して窓口へ行くことで、払い戻しができる場合があります。

ただし、対応方法は銀行ごとに異なります。
そのため、以下の点について事前に確認しておくことが重要です。

・必要書類
・払戻し方法
・窓口での説明内容

当事務所では、各銀行ごとの対応も踏まえ、給与の引き出し方法について具体的にアドバイスしています。